Pró-Cotista sobe para imóveis de até R$ 1 milhão com juros de 8,66%, menores que a Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida
A Caixa mudou a norma do Pró-Cotista, a linha de financiamento com recursos do FGTS para quem é trabalhador com carteira. O valor máximo do imóvel subiu de R$ 500 mil para R$ 1 milhão, e a taxa divulgada é de 8,66% ao ano. É menos do que os 10% da Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida e do que os cerca de 10,65% do SBPE nas simulações oficiais que rodamos. Nós da FHN explicamos o que mudou, quem pode usar, quanto de entrada a linha pede e quais lançamentos de BH e região passam a caber nela.
O novo Pró-Cotista em resumo
- Valor máximo do imóvel: R$ 1 milhão. Antes era R$ 500 mil.
- Juros: 8,66% ao ano de taxa nominal, ou 9,0121% de taxa efetiva.
- Imóvel novo: a Caixa financia até 80% na tabela SAC e até 60% na PRICE.
- Imóvel usado: voltou a ser aceito, com até 50% na SAC e 40% na PRICE, para renda familiar de até R$ 12 mil.
- Quem pode usar: quem tem pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somados.
O que mudou no Pró-Cotista?
Duas coisas, divulgadas em 5 de outubro de 2026. A primeira é o teto: o imóvel financiado pela linha agora pode valer até R$ 1 milhão, o dobro do limite anterior de R$ 500 mil. A segunda é a volta do imóvel usado, que tinha ficado de fora da linha e retorna com cota menor e limite de renda.
A taxa não mudou com a norma. Ela segue em 8,66% ao ano, o mesmo número que aparece no simulador oficial da Caixa nas simulações que rodamos para clientes com renda acima das faixas mais baixas do Minha Casa Minha Vida.
O que muda na prática é o alcance. Com teto de R$ 500 mil, o Pró-Cotista ficava restrito a um pedaço pequeno dos lançamentos de Belo Horizonte. Com R$ 1 milhão, ele passa a cobrir a maior parte dos apartamentos de 2 e 3 quartos na planta da capital e da região metropolitana.
O Pró-Cotista tem juros menores que o Minha Casa Minha Vida?
Menores que a Faixa 4, a linha Classe Média do programa, e menores que o SBPE. Não são menores que as Faixas 2 e 3, que têm juros subsidiados. Veja a comparação com as taxas nominais do simulador oficial da Caixa:
| Linha | Para quem | Teto do imóvel em BH | Juros ao ano |
|---|---|---|---|
| MCMV Faixa 2 | renda de R$ 3.200,01 a R$ 5.000 | R$ 275 mil | 5,50% |
| MCMV Faixa 3 | renda de R$ 5.000,01 a R$ 9.600 | R$ 400 mil | 7,66% |
| Pró-Cotista | 3 anos de FGTS | R$ 1 milhão | 8,66% |
| MCMV Faixa 4 | renda de R$ 9.600,01 a R$ 13.000 | R$ 600 mil | 10,00% |
| SBPE | sem faixa de renda | acima dos tetos do programa | em torno de 10,65% |
Juros nominais ao ano por linha de financiamento. Fontes: simulador oficial da Caixa e tabela de modalidades Pró-Cotista.
A diferença para a Faixa 4 é de 1,34 ponto percentual ao ano. Para o SBPE, que era o único caminho para quem ganha acima de R$ 13 mil ou compra imóvel acima de R$ 600 mil, a diferença chega perto de 2 pontos. Os juros do Pró-Cotista, como os do Minha Casa Minha Vida, vêm do FGTS e não acompanham a Selic. Explicamos por que isso importa na matéria sobre a queda da Selic e o financiamento imobiliário.
Quem pode usar o Pró-Cotista?
A linha é para quem tem vínculo com o FGTS. As regras principais:
- 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somados, em uma ou mais empresas.
- Não ter financiamento ativo no SFH em nenhum lugar do país.
- Não ser dono de imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha, incluindo as cidades vizinhas e as da mesma região metropolitana. Em BH, é a regra que mais derruba operação.
- Imóvel residencial, para morar.
Para imóvel novo, a linha não usa as faixas de renda do Minha Casa Minha Vida. Isso abre a taxa de 8,66% para quem ganha acima de R$ 13 mil e, até agora, só tinha o SBPE. Para imóvel usado, a nova condição limita a renda familiar a R$ 12 mil. Detalhamos as regras do fundo em regras do FGTS para comprar imóvel em 2026.
Mande sua renda bruta e sua data de nascimento no WhatsApp e rodamos a simulação oficial da Caixa para você, comparando o Pró-Cotista com as outras linhas. Não precisa de CPF nesta etapa.
Quanto de entrada o Pró-Cotista pede?
Aqui está o ponto que todo comprador precisa colocar na conta. A taxa é menor, mas a cota, que é o percentual do imóvel que o banco financia, também é menor em algumas tabelas:
| Modalidade | Cota na SAC | Cota na PRICE |
|---|---|---|
| Aquisição de imóvel novo | até 80% | até 60% |
| Construção em terreno próprio | até 80% | até 60% |
| Aquisição de terreno e construção | até 80% | até 60% |
| Aquisição de imóvel usado | até 50% | até 40% |
Para comparação, o SBPE na linha de imóvel vinculado a empreendimento financiado na Caixa, que é a dos lançamentos, financia até 90% na SAC e até 80% na PRICE. A Faixa 4 financia até 80% no imóvel novo. Ou seja: o Pró-Cotista troca juros menores por uma entrada maior, principalmente na tabela PRICE.
Os percentuais incidem sobre o valor de avaliação da Caixa, não sobre o preço de venda. E o banco financia o menor de dois limites: a cota e o que a sua renda permite, já que a Caixa aprova parcela de até cerca de 30% da renda bruta familiar.
Por que o lançamento é o melhor encaixe para o Pró-Cotista?
Porque no imóvel na planta a entrada não precisa sair de uma vez. Ela é parcelada direto com a construtora durante a obra, e o FGTS pode entrar como parte dela. A cota menor do Pró-Cotista, que no usado exigiria o dinheiro todo na assinatura, no lançamento é diluída em parcelas mensais até a entrega das chaves.
Tem mais um detalhe que pesa a favor do lançamento: a parcela do financiamento da Caixa só começa a ser paga depois da entrega das chaves. Até lá, o comprador paga apenas a entrada parcelada com a construtora. Mostramos como funciona em apartamento na planta com entrada parcelada em BH.
E o imóvel novo tem a melhor cota do Pró-Cotista, 80% na SAC, contra 50% do usado. Para a modalidade de construção em terreno próprio, especialistas em crédito alertaram para o cuidado com a ART, a Anotação de Responsabilidade Técnica da obra, que é exigida na análise. No lançamento, essa parte é da construtora.
Quem ganha mais com a mudança?
Dois perfis saem na frente:
- Quem ganha acima de R$ 13 mil e compra imóvel de até R$ 1 milhão. Até agora, essa família estava fora do Minha Casa Minha Vida e só tinha o SBPE, em torno de 10,65% ao ano. Com o Pró-Cotista, pode financiar a 8,66%.
- Quem está na Faixa 4 e compra imóvel de R$ 400 mil a R$ 600 mil. Passa a ter duas opções: a Faixa 4, com 10% de juros e cota maior, ou o Pró-Cotista, com 8,66% e cota menor. A escolha depende de quanto de entrada cabe no plano.
Não existe resposta única. Por isso rodamos as linhas lado a lado na simulação oficial e mostramos ao cliente as duas, com a entrada e a parcela de cada uma.
Lançamentos em BH e região que cabem no novo teto
Na nossa base de setembro de 2026, existem 781 unidades em lançamentos e obras de BH e região metropolitana com preço entre R$ 500 mil e R$ 1 milhão. Todas estavam fora do teto antigo do Pró-Cotista e agora cabem nele. Selecionamos empreendimentos de 2 e 3 quartos, um por bairro, com o preço de partida de cada um.
Exclusive Palmier, Palmares, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. Todas as tipologias cabem no novo teto: 2 quartos a partir de R$ 486 mil, 2 quartos com suíte a partir de R$ 514 mil, cobertura duplex de 2 quartos a partir de R$ 779 mil e cobertura duplex de 3 quartos com suíte a partir de R$ 899 mil, na tabela de outubro de 2026. Conheça o bairro Palmares ou peça a simulação com a sua renda.
Station Tower Residence, Fernão Dias, Belo Horizonte
2 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 504.900 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Reserva dos Buritis, Palmeiras, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 505.000 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Benvindo, Jaraguá, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 529.319 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Place Caiçara, Alto Caiçaras, Belo Horizonte
2 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 529.710 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Omnium Residence, Ipiranga, Belo Horizonte
2 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 529.900 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Ápice, Dom Cabral, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 750.500 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Sensia Serra, Serra, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 750.990 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Arbo Residence & Mall, Barreiro, Belo Horizonte
2 e 3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 757.516 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Vivence Lagoa, Santa Amélia, Belo Horizonte
3 quartos, lançamento com entrada parcelada direto com a construtora. A partir de R$ 757.600 na tabela da construtora. Ver unidades e fotos ou pedir a simulação com a minha renda.
Os preços são das tabelas das construtoras e podem mudar sem aviso. Estar dentro do teto não garante o enquadramento: a Caixa analisa a renda, o crédito, as regras do FGTS e a avaliação do imóvel. Veja todos os lançamentos com preço e bairro no nosso guia completo de lançamentos em BH e região.
Fale com a gente no WhatsApp: com sua renda e sua data de nascimento, comparamos Pró-Cotista, Minha Casa Minha Vida e SBPE e te mostramos os lançamentos que fecham no seu plano.
Perguntas frequentes
O Pró-Cotista vale para imóvel de R$ 1 milhão em qualquer cidade?
O teto divulgado é de R$ 1 milhão para o valor do imóvel. O enquadramento final depende da análise da Caixa, que considera a avaliação do imóvel e o cumprimento das regras do FGTS.
Posso usar o saldo do FGTS na entrada do Pró-Cotista?
Pode, desde que cumpra as regras do fundo, as mesmas que dão acesso à linha: 3 anos de FGTS e não ser dono de imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha nem na região metropolitana.
Qual é melhor, Pró-Cotista ou Minha Casa Minha Vida?
Para quem está nas Faixas 2 e 3, o Minha Casa Minha Vida tem juros menores. Na Faixa 4, o Pró-Cotista tem juros menores, mas financia uma parte menor do imóvel na PRICE. A comparação certa é feita na simulação oficial, com a sua renda e o imóvel escolhido. Veja como funciona a Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida.
A taxa de 8,66% pode mudar?
Pode. A linha depende do orçamento do FGTS e das normas da Caixa, que mudam ao longo do ano, como mostra esta própria mudança. Quem tem interesse deve simular enquanto as condições estão vigentes.
Fontes: tabela de modalidades Pró-Cotista da Caixa Econômica Federal, com a mudança de norma divulgada em 05/10/2026 (cotas, taxa nominal de 8,66% e efetiva de 9,0121% ao ano, teto de R$ 1 milhão e limite de renda de R$ 12 mil para usado); Portaria MCID nº 333, DOU de 01/04/2026; simulações oficiais da Caixa realizadas por nós entre junho e agosto de 2026; Caixa, Manual da Moradia Própria vigente desde 02/12/2025; tabelas das construtoras parceiras de setembro e outubro de 2026, com preços sujeitos a alteração. Levantamento: FHN Imóveis, outubro de 2026.
