Financiamento x Aluguel: quem ganha ao longo de 30 anos?
"Aluguel é dinheiro que não volta" — você já ouviu isso, mas será que comprar realmente compensa? Fizemos as contas de um cenário real, ao longo de 30 anos, comparando o aluguel com o financiamento nos dois principais sistemas (SAC e Price). O resultado surpreende.
O cenário que usamos
Para comparar de forma justa, usamos um imóvel de R$ 600 mil:
- Entrada de 20% (R$ 120 mil) e financiamento de R$ 480 mil em 30 anos, a 10% ao ano.
- Aluguel de um imóvel equivalente começando em R$ 3.000/mês, com reajuste de 8% ao ano.
Os valores são um exemplo didático; na simulação real, a nossa equipe usa o seu caso.
Parcela estável x aluguel que só sobe
Repare no ponto-chave: no começo, o aluguel (R$ 3.000) é mais barato que a parcela. Mas enquanto a parcela do financiamento fica estável (Price, R$ 4.060) ou até cai (SAC), o aluguel sobe todo ano. Já por volta do ano 5, o aluguel ultrapassa a parcela Price — e daí em diante a diferença só aumenta.
Quanto você paga em 30 anos
| Opção | Parcela / aluguel | Total em 30 anos | No final |
|---|---|---|---|
| Financiamento SAC | R$ 5.161 → R$ 1.344 (cai) | ~R$ 1,17 milhão | O imóvel é seu |
| Financiamento Price | R$ 4.060 (fixa) | ~R$ 1,46 milhão | O imóvel é seu |
| Aluguel | R$ 3.000 (+8%/ano) | ~R$ 4,08 milhões | Você fica sem nada |
Evolução mês a mês (por ano)
| Ano | Parcela SAC | Parcela Price | Aluguel |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 5.161 | R$ 4.060 | R$ 3.000 |
| 5 | R$ 4.651 | R$ 4.060 | R$ 4.081 |
| 8 | R$ 4.268 | R$ 4.060 | R$ 5.141 |
| 10 | R$ 4.013 | R$ 4.060 | R$ 5.997 |
| 20 | R$ 2.737 | R$ 4.060 | R$ 12.947 |
| 30 | R$ 1.461 | R$ 4.060 | R$ 27.952 |
SAC ou Price?
No SAC, as parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo; você paga menos juros no total. Na Price, as parcelas são fixas (aqui, R$ 4.060), cabem melhor no orçamento no início, mas o total de juros é maior. Os dois ganham do aluguel no longo prazo.
"Mas eu não tenho a entrada" — hoje ela é facilitada
A única vantagem real do aluguel sempre foi não precisar de entrada. Só que isso mudou: em muitos lançamentos, você entra com um sinal a partir de R$ 5.000 e parcela o restante — sem juntar dezenas de milhares de reais de uma vez. O banco financia 80% do imóvel e a construtora facilita os 20% da entrada, com o saldo em até 60 vezes. Veja o exemplo do imóvel de R$ 600 mil:
| Item | Valor |
|---|---|
| Valor do imóvel | R$ 600.000 |
| Financiado pelo banco (80%) | R$ 480.000 |
| Entrada facilitada (20%) | R$ 120.000 |
| — Sinal para começar | a partir de R$ 5.000 |
| — Saldo da entrada em até 60x | ~R$ 1.917/mês |
Ou seja: em vez de precisar de R$ 120 mil no bolso, você começa com R$ 5.000. E dá para usar o FGTS para abater parte da entrada e, se a sua renda familiar for de até R$ 13 mil, se enquadrar no Minha Casa, Minha Vida, com juros menores.
Vale a pena?
Pagando aluguel, em 30 anos você pode desembolsar mais de R$ 4 milhões e continuar sem imóvel. Financiando, você paga parcelas próximas de R$ 4.000 (ou menores no longo prazo, no SAC), começa com um sinal a partir de R$ 5.000 e constrói um patrimônio que é seu. Se o que te segurava era a entrada, esse modelo derruba a barreira.
A FHN Imóveis faz a simulação completa do seu caso — entrada facilitada, SAC, Price e comparação com o seu aluguel atual — de graça. Veja os imóveis à venda ou chame a nossa equipe no WhatsApp e descubra com quanto você começa a sair do aluguel.
